Cómo sacar el mayor partido al Gordo de Navidad… si toca

Si se quiere batir la inflación, el consejo a la hora de invertir es diversificar y optar por fondos de inversión

La vida es sueño y los sueños, sueños son, escribió Calderón de la Barca en su obra maestra teatral estrenada en 1635. Pero a veces los sueños se cumplen, y es en la Lote ría de Navidad donde millones de personas ponen toda la ilusión para alcanzar sus anhelos. El próximo 22 de diciembre, los más agraciados podrán celebrar la lluvia de millones.

Pero no todo el mundo sabe qué hacer con el dinero si le toca y cómo sacarle el mayor partido posible. Desde el equipo de planificación financiera de Abante dan algunos consejos: lo primero que recomiendan es esperar unos seis meses antes de comenzar a gastar o invertir el dinero que ha tocado, más que nada para acostumbrarse a la idea de poseer un gran patrimonio y “reflexionar” sobre lo que realmente se quiere hacer con él, “evitando derrochar por motivos de euforia”.

También hay que tener en cuenta que Hacienda se lleva una parte del importe del premio. Si la cantidad recibida no supera los 2.500 euros, estaría exenta en el IRPF, mientras que si es mayor, entonces tributa al 20%. Así, por ejemplo, si tocan 400.000 euros (un décimo), el importe neto que se percibiría en la cuenta sería de 320.500 euros. Y conviene no perder de vista otras posibles repercusiones fiscales, como el impuesto de sucesiones y donaciones si se quiere donar parte del premio a un familiar. Si no se puede demostrar que el boleto es compartido, estará sujeto a tributación en algunas comunidades.

No está de más hacer un ejercicio de planificación financiera y analizar de dónde se parte y cuáles son los objetivos que se pretenden, por si es necesario el capital con el que se parte o si es necesario acudir al mercado para cubrir ese déficit.

Si se opta por mantener el dinero inmóvil, existe el riesgo de no cubrir la inflación. Esto se traduce en que con el paso del tiempo se pierde poder adquisitivo a medida que el nivel de los precios se incrementa. Así, por ejemplo, si se tienen 320.000 euros y no se obtiene ninguna rentabilidad por ellos, pasados 20 años y contando con una inflación media anual del 2% (objetivo que persigue el BCE), el dinero equivaldría a unos 217.994 (actuales).

Si se decide hacer una inversión y acudir a los merca dos, lo esencial es determinar cuál es la rentabilidad objetivo, que viene determina da por la diferencia entre lo que se tiene y lo que se necesita, partiendo de la base de que, como mínimo, hay que igualar a la inflación. Después, y en consecuencia, se debe elegir qué cartera o qué activo financiero es el más adecuado para cada perfil. En este punto, el primer consejo es diversificar. “Deberíamos buscar una cartera diversificada, tanto por distribución geográfica como por tipo de activos”, dicen en Abante. Los fondos de in versión también son una opción que permite diversificar y que tiene beneficios fisca les. Y es habitual pensar en quitarse la hipoteca. Hay que evaluar si la rentabilidad que da el dinero invertido es mayor que el coste de financiación porque, en ese caso, no interesaría amortizar. Si la casa se compró antes de 2013, ya existe ventaja fiscal con la deducción en el IRPF.

Premios

► EL Gordo. El primer premio es de cuatro millones de euros a la serie; el segundo es premiado con 1.250.000 euros; el tercero, con 500.000; los dos cuartos premios serán de 200.000 euros, y los ocho quintos, 60.000 a la serie. La pedrea reparte 1.794 premios de 100 euros por décimo.

► Décimos. Ya están a la venta 170 millones de décimos. La emisión consta de 170 series de 100.000 números cada una. El total asciende a 3.400 millones de euros y se reparten en premios el 70%, que se traducirá en 2.380 millones de euros.